미국 은행주 투자 전략 [ 미국 은행 관련주 소개 ]

미국 은행주 투자 전략 [ 미국 은행 관련주 소개 ]

 

은행은 다소 복잡한 비즈니스처럼 보일 수 있으며 여러면에서 그렇습니다.

 

그러나 은행 산업의 기본 아이디어와 이러한 비즈니스가 돈을 버는 방법은 이해하기 쉽습니다.

 

이를 염두에두고 다양한 유형의 은행에 대한 개요, 투자자가 알아야 할 몇 가지 중요한 지표 및 레이더를 유지해야 할 세 가지 초보자 친화적 인 은행 주식입니다.

 

은행업의 3 가지 카테고리

 

상업 은행 :

 

당좌 및 저축 계좌, 자동차 대출, 모기지, 예금 증서 등과 같은 서비스를 소비자와 기업에 제공하는 은행입니다.

상업 은행이 돈을 버는 주된 방법은 비교적 낮은 이자율로 돈을 빌려 고객에게 더 높은 이율로 대출하는 것입니다.

상업 은행은이자 소득에서 대부분의 돈을 벌지 만, 많은 사람들은 대출 개시 수수료, ATM 할증료 및 계좌 유지 보수 수수료와 같은 것에 대해 상당한 수수료 수익을 거두기도합니다.

 

투자자는 상업 은행이 경기 침체 (및 전염병)가 닥치면 실업이 증가하고 소비자와 기업이 종종 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪는 주기적인 비즈니스 라는 점에 유의하는 것이 중요합니다 .

 

투자 은행 :

이 은행은 기관 고객과 순자산이 높은 개인에게 투자 서비스를 제공합니다.

투자 은행 은 다른 회사가 IPO를 통해 상장되고, 채무 증권을 발행하고, 인수 합병에 대해 조언하는 회사이며, 이러한 모든 것에 대해 수수료를받습니다.

 

투자 은행은 일반적으로 주식, 고정 수입 증권, 통화 및 상품 거래를 통해 수익을 창출합니다. 그들은 또한 일반적으로 자산 관리 사업을 가지고 있으며 종종 자체적으로 상당한 투자 포트폴리오를 가지고 있습니다.

 

상업 은행과 달리 투자 은행은 경기 침체 기간 동안 꽤 잘 견디는 경향이 있습니다. 사실, 시장이 변동될 때 투자 은행은 종종 더 나은 성과를 냅니다.

 

범용 은행 :

범용 은행은 상업 및 투자 은행 업무를 모두 수행하는 은행입니다.

대부분의 미국 대형 은행은 범용 은행입니다. 상업 은행은이자 수입에서 대부분의 이익을 얻고 투자 은행은 주로 수수료 수입에 의존하지만 유니버설 은행은이 두 가지를 잘 조합합니다.

 

분명히 이것은 단순화 된 정의입니다.

은행은 수익을 창출하는 다른 많은 방법이 있습니다. 예를 들어, 많은 은행은 고객에게 대여 할 수있는 안전 금고를 제공하고 일부 은행은 타사와의 파트너십을 통해 수익을 창출합니다.

 

그러나 핵심은 은행이 돈을 버는 주요 방법입니다 .

 

2021 년에 당신의 레이더에 올려 놓을 3 가지 최고의 은행 주식

 

 

수백 개의 은행이 미국의 주요 거래소에서 거래하며 다양한 규모, 지리적 위치 및 초점을 맞 춥니 다. 투자 가능한 세계에는 훌륭한 선택이 있지만, 앞으로 몇 년 동안 우수한 수익을 제공 할 수있는 초보자 친화적 인 은행 주식 3 종이 있습니다.

 

Bank of America

( NYSE : BAC ) 는 금리 하락이 수익성에 압력을 가하는 상황에서도 금융 위기 이후 가장 인상적인 전환기 중 하나였습니다.

2019 년 은행 은 대출 포트폴리오 를 경쟁사보다 훨씬 앞서 6 % 이상 성장 시켰 으며 온라인 및 모바일 기술을 구축함에 따라 효율성을 크게 향상 시켰습니다.

 

JPMorgan Chase

( NYSE : JPM ) 는 대형 범용 은행 중 가장 수익성 이 높은 은행이며 미국에서 시가 총액 기준 으로 가장 큰 은행이기도합니다 .

이 은행은 상업 및 투자 은행의 거의 모든 영역에서 운영되고 있으며 최근 몇 년 동안 신용 카드 및 자동차 대출 사업을 성장시키는 데 특히 큰 성과를 거두었습니다.

 

US Bancorp

( NYSE : USB ) 는 주로 상업 은행으로, 대출 및 기타 소비자 금융 상품 수입이 거의 모든 수익을 구성합니다.

US Bancorp는 소비자 뱅킹에 중점을 둘뿐만 아니라이 부문에서 가장 인상적인 수익성 및 효율성 지표를 지속적으로 생산 하며 투자자에게 훌륭한 배당주 였습니다.

 

은행 주식 투자자를위한 중요한 지표

 

개별 은행 주식에 투자하려는 경우 툴킷에 추가 할 수있는 몇 가지 메트릭은 다음과 같습니다.

 

장부 가격 (P / B) 가치 :

은행 주식, 장부 가격 또는 P / B 비율은 은행의 순 가치 대비 거래 금액을 보여줍니다.

자산. 은행 주식이 얼마나 저렴하거나 비싼 지에 대한 전반적인 그림을 제공하기 위해 다음에 논의되는 수익성 메트릭과 함께 사용할 수 있습니다.

 

자기 자본 수익률 (ROE) :

은행 주식에 사용되는 두 가지 일반적인 수익성 지표 중 첫 번째 인 자기 자본 수익률 은 주주 자본의 백분율로 표시되는 은행의 이익입니다. 높을수록 좋습니다. 일반적으로 10 % 이상이면 충분합니다.

 

자산 수익률 (ROA) :

대차 대조표에있는 자산의 백분율로 나타낸 은행의 이익입니다. 예를 들어 은행이 2020 년에 10 억 달러의 수익을 올렸고 자산이 1,000 억 달러라면 자산 수익률은 1 %가됩니다.

투자자는 일반적으로 1 % 이상의 ROA를 원합니다.

 

효율성 비율 :

은행의 효율성 비율 은 은행이 수익을 창출하기 위해 지출 한 금액을 투자자에게 알려주는 비율입니다.

예를 들어, 60 %의 효율성 비율은 은행이 창출 한 수익 $ 100 당 $ 60를 지출했음을 의미합니다.

비이자 비용 (운영 비용)을 순수익으로 나누어 효율성 비율을 얻고, 낮을수록 좋습니다.